Риски ипотечного кредитования в Российской Федерации.

Область ипотечного кредитования в России — это выгодный, но рискованный бизнес. Существуют определенные риски как для кредитной организации или кредитора, так и для самого заемщика. Связано это с тем, что большая часть вопросов ипотечного кредитования упирается в несовершенство законодательства, которое требует большого числа доработок — большая часть проблем лежит именно в юридическом разрезе.

Кроме этого, сюда можно отнести и такие, крайне неприятные, экономические особенности, как нестабильность, высокий уровень инфляции и изменяющийся постоянно курс к иностранной валюте. Кроме этого, существуют и другие объективные причины, которые, так или иначе, влияют на рынок денег, предназначенных для покупки недвижимости. Есть некоторые причины, находящиеся и в политической плоскости.

Само собой разумеется, что в наиболее уязвимой ситуации оказывается заемщик. На его долю приходится больше всего рисков, которые необходимо учитывать и оказывающих влияние на конечный результат. Отметим основные из них.

Один из наиболее распространенных — неожиданное, но существенное понижение стоимости жилья в течение длительного времени. Заключая договор кредитования, заемщик предполагает, что стоимость жилья будет расти, а не падать. В этом случае он приобретает заведомо дорогое жилье, стоимость которого дополнительно растет с каждым погашением кредита. С точки зрения кредитора, банка или кредитной организации, в этой ситуации также нет ничего хорошего. В случае, если заемщик не сможет погасить кредит или откажется от обязательств, то придется продавать жилье по цене гораздо ниже стоимости его покупки на момент заключения договора. Это серьезные убытки для кредитной организации.

Второй по распространенности случай — изменение курса валюты, в которой заключен кредитный договор. Как правило, в России, ипотечные кредиты заключаются в долларовом эквиваленте, а это значит, что при повышении его стоимости по отношению к рублю, заемщик терпит финансовый крах, поскольку сумма к возврату растет пропорционально стоимости доллара. При этом стоимость жилья снова становится существенно выше текущих предложений на рынке. С понижением курса убытки терпит уже кредитор.

Если же кредитный договор оформляется с учетом стоимости имеющейся у заемщика квартиры, то он рискует и вовсе остаться без жилья. Такая ситуация может наступить тогда, когда у заемщика не хватит средств погасить кредит, а имеющаяся у него квартира уже отойдет банку и будет продана.

Заключая договор ипотечного кредитования, важно адекватно оценивать свои силы, иначе можно сильно пожалеть о своем желании приобрести жилье. Поэтому, прежде чем принять решение об участии в ипотечном кредитовании с той или другой стороны, нужно взвесить все за и против, трезво оценить свои материальные и иные возможности и заключить договора страхования от различного рода рисков.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *